[IT 서평] 인터넷 전문은행 - 금융의 판을 바꾸는 거대 전쟁의 시작, 과연 승자는 누구일까?

인터넷 전문은행 - 금융의 판을 바꾸는 거대 전쟁의 시작
신무경 지음 / 미래의창 / 2016년 3월

[IT 서평] 인터넷 전문은행 - 금융의 판을 바꾸는 거대 전쟁의 시작, 과연 승자는 누구일까?

인터넷 전문은행이 드디어 한국에서도 시작이 되었다. 다음카카오가 주도하는 카카오뱅크와 KT가 주도하는 K뱅크가 인터넷 전문은행으로 인가가 나면서 본격적인 핀테크 시대를 열고 있다. 지금 우리에게 새롭게 등장하는 인터넷 전문은행의 개념과 의의, 앞으로의 전망에 대해 알아보는 책이다.

인터넷 전문은행이 등장하는 이유는 전통적인 금융산업이 수익성 악화로 인한 한계가 나타났기 때문이다. 세계적인 저금리기조로 인해 기존의 금융상품으로는 수지를 맞추기가 어려워지기 때문이다. 많은 금융기관이 구조조정에 집중하고 있지만 서비스산업의 특성으로 인해 한계가 있는 것이 사실이다.

인터넷 전문은행은 핀테크의 발전으로 인해 등장하는 신 금융산업이다. 금융서비스와 IT기술이 결합한 새로운 융합영역을 핀테크라 한다.

사실 이러한 핀테크는 이미 소규모의 형태로는 시작되고 있었다. 대표적인 한국의 핀테크기술은 카카오가 선보인 뱅카를 서비스이다. 카톡으로 10만원 한도 내로 송금을 해주는 서비스로 많은 카카오 사용자들이 이용하였다.

인터넷 전문은행의 서비스영역은 기존 은행 서비스를 넘어선다. 지급결제는 당연하고, 금융데이타 분석을 통한 다양한 서비스 지원, 금융 소프트워어의 결합, 개인 자산관리 등을 포함하는 플랫폼으로 기능할 수 있게 한다.

이미 세계적으로 이러한 금융의 새로운 페러다임은 빠른 속도로 확산되고 있으며, 기존 규모를 위협하는 규모로 성정하고 있다. 중국의 위뱅크, 독일의 피도르뱅크, 프랑스의 헬로뱅크, 미국의 모벤 등이 대표적인 인터넷 전문은행으로 성장하고 있으며, 고객 맞춤형 서비스를 특화시키고 있다.

현재 한국의 인터넷 전문은행의 인가 조건은 최소 자본금 500억 이상이지만 시스템 구축비용을 생각하면 600억 이상의 자금이 필요한 것으로 예상되고 있다.

인터넷 전문은행은 다음과 같은 강점이 있다.

굳이 매장을 찾을 필요가 없으므로 고객 편의를 극대화할 수 있다. 기존 금융산업에 새로운 모멘텀을 만들 수 있으며, 트랜드를 창조할 수 있다. 고객들을 약탈적 금융으로부터 해방시킬 수 있다.

이러한 강점을 활용하기 위해서는 다음 영역을 고려하는 개발이 필요하다.

고객 특성을 파악하는 기술, 신용대출 영역 진출을 위한 고객 신용도 분석기법, 투자 참여기업의 고객 유치하기, 고객을 팬으로 만드는 기법 등이다.

또한 인내심을 가지고 새로운 산업으로 인정받기, 다른 산업 영역의 기술 벤치마킹하기, 계좌이동의 간편성을 추구하되 보안 강화하기, 로봇 어드바이저 기술 개발 등이 앞으로 발전되어야 할 영역이다.

인터넷 전문은행이 발전하기 위해서는 정부의 규제 완화가 매우 중요하다. IT선진국임에도 불구하고 다른 나라들이 뛰어가고 있을 때 이제 걸음마를 걷게 되었기 때문이다. 또한 보안성 강화나 새로운 서비스 영역 개발 등 기술 영역의 발달도 매우 중요하다.

정말 빠르게 변화하는 시대를 살아간다는 생각을 해본다. 이제 막 시작한 인테넛 전문은행이 우리의 삶을 어떻게 바뀌게 될지 흥미롭다. 철저한 준비와 보다 큰 비전으로 IT강국의 명성에 비추어 늦은 출발이지만 한국인의 기술저력을 보여주었으면 한다. 인터넷 전문은행의 개론서로 아주 좋은 책이라는 생각이 든다.

[인문 서평] 인간은 무엇이 되려 하는가 - 진정한 진화의 시각으로 바라보는 인류의 미래

인간은 무엇이 되려 하는가 - 진화의 욕망이 만들어가는 64가지 인류의 미래
카터 핍스 지음, 이진영 옮김 / 김영사 / 2016년 3월

[인문 서평] 인간은 무엇이 되려 하는가 - 지금까지의 진화 개념은 반쪽에 불과했다! 진정한 진화의 시각으로 바라보는 인류의 미래

진화론에 대한 이야기를 할 때면 항상 창조론과 반대록적 입장에서 논쟁이 되는 것을 많이 보게 된다. 미국에서 조사해 본 결과 90%가 신의 존재를 믿으며, 50%가 진화론을 믿는다고 조사되었다. 결국 이러한 사실은 회색지대가 존재한다는 것을 보여준다. 이 책은 이러한 인식의 문제를 지적하면서 진화의 내용이 무엇인지, 또한 인류의 미래에 어떻게 작용할 지를 생각해보고자 한다.

저자는 위의 사실에 대해 중요한 것은 50%가 진화를 믿지 않는 것보다 거의 모든 사람들이 진화론을 자신의 삶과 연결시키지 못하는 것이라고 지적한다. 세상의 모든 것이 진화라는 관점에서 움직이지만 영원히 변하지 않을 것처럼 살아간다는 것이다. 진화의 프레임이라는 시각을 가져야 한다고 저자는 말하고 있다.

인류사상의 변화를 이끈 중요한 인물을 뽑으라면 마르크스와 다윈을 뽑을 것이다. 둘이 다른 것을 말한 것처럼 보이지만 결국 그들은 같은 안경으로 세상을 바라보았다. 영원불변한 것은 없다라는 대전제라는 시각을 가지고 말했다는 것이다. 마르크스가 사회와 경제적 구조를 바라보려 했다면 다윈은 살아 있는 생물을 보았던 것이다.

이러한 관점에서 본다면 단지 진화론을 창조론과 반대되는 개념으로 보는 것은 잘못되었다는 것을 알 수 있다. 진화론의 시각을 가진 사람들의 특징을 보면 이러한 것을 잘 알 수 있다. 그들은 경계를 초월하는 사고, 진화가 일어나는 막대한 시간의 인지, 새로운 낙관주의라는 특징을 가지고 있다.

1967년 칼 세이건이 발표한 논문은 기존의 과학계에 큰 충격을 주었다. "단세포들이 합동성을 발견하면서 진핵세포로 진화하였다"는 놀라운 주장은 진화의 개념이 어떻게 승화하는 지를 잘 보여주는 사례이다. 단세포들이 연합한 이유는 한정된 자원을 효과적으로 얻기 위함이다. 휘귀 자원의 효과적 순환을 찾아가는 과정이 결국 진화의 과정으로 발전했다는 것이다.

이러한 발전과정은 그대로 인류에게도 적용된다.

저자는 인류는 의식과 문화를 통해 전진한다고 말한다. 그러나 앞으로만 가는 것이 아니라 무작위적으로 전진한다는 것이다. 그것은 조직을 움직이는 위계질서와 거버넌스가 무작위적으로 작용하기 때문이다.

또한 창조의 문제는 복잡성에서 태어난 인류의 진화코드 속에 이미 존재하고 있다는 것이다. 결국 창조론은 진화론과 대립되는 개념이 아니라 인간 창조의 능력에 속한 것이라는 것이다.

그는 천국은 저 위 하늘에 있는 것이 아니라 내 앞에 존재하는 것이라 말한다. 우리가 현실적 삶에서 지향해야 할 목표점이라는 것이다. 그는 이러한 깨달음을 통해 진정한 우주로 나아가는 존재가 되라고 말한다. 바로 그것이 우리의 미래를 풍성하게 할 방향성이라는 것이다.

이미 시공간은 근대를 넘어 현대, 초현대라는 시계바늘을 가르키고 있다. 그러나 이 공간에 존재하는 인간은 아직 근대성을 극복하지 못하고 있다는 생각을 해보게 된다.

본인은 신학을 전공했지만 자연과학을 많이 본 덕에 진화론과 창조론은 같은 것을 다른 면으로 보는 것에 불과하다 생각하고 있다. 시간의 개념을 긴 축으로 보면 진화론이 되지만 어떤 한 시점으로 보면 창조론이 된다고 생각한다. 이러한 생각을 보다 논리적으로 정리한 책이라는 생각을 해본다.

진화의 엄청난 시각을 통해 다시 조명해 본 인류상은 더 큰 우주에 겸허해질 수 밖에 없다는 생각을 해본다. 아주 흥미로운 책을 발견했다는 생각을 해본다.

[정치 서평] 국가는 회사가 아니다 - 국가의 주인은 지도자가 아니다. 국가를 회사처럼 경영하지 마라.

국가는 회사가 아니다 ㅣ 하버드 비즈니스 리뷰 클래식 1
폴 크루그먼 지음, 유중 옮김 / 스마트비즈니스 / 2016년 3월

[정치 서평] 국가는 회사가 아니다 - 국가의 주인은 지도자가 아니다. 국가를 회사처럼 경영하지 마라.

1922년 시작된 하바드 비지니스리뷰는 중요한 사안이 생길 때마다 획기적인 아이디어를 제시하는 역할을 하고 있다. 특히 비지니스리뷰클래식은 정선된 항목들만을 정리해서 출간함으로서 많은 경영자들에게 좋은 안내서의 역할을 하고 있다.

이번 '국가는 회사가 아니다'의 저서는 2008년 노벨경제학상을 받은 폴 크루그먼교수의 저작으로 큰 성공을 가진 기업경영인이 국가경영도 잘 할 수 있다는 믿음에 대해 예리한 지적을 하고 있는 책이다. 미국 대통령선거나 한국대통령선거에도 이런 이슈가 집중되었던 상황이 있었기에 적절한 시점에 매우 흥미로운 책이 나왔다는 생각을 해본다.

결론적으로 말한다면 성공한 기업경영인이 국가 운영을 맡았을 때 오히려 실패할 확률이 더 높다는 것이다.

저자는 그러한 이유에 대해 미시경제와 거시경제의 차이와 기업과 국가의 차이를 설명하고 재미있는 우화를 통해 설명하고 있다. 이러한 결론을 통해 국가의 지도자는 겸손하게 배우는 자세로 임해야 하며, 소통을 통한 지도력을 발휘해야 한다고 말한다.

요즘 선거에서도 가장 중요한 이슈로 등장하는 것이 경제활성화라는 구호다. 거의 모든 정당들이 수출경쟁력강화를 통해 일자리를 늘리는 것을 말한다. 저자는 이러한 구호가 허상임을 지적한다. 자국의 수출이 늘면 다르 나라의 수입이 늘기 때문에 결국 환율의 문제가 발생하고 이러한 상황이 거시적인 사각으로 볼 때 일자리 창출로 돌아오지 않는다는 것이다.

이러한 다양한 이유로 인해 기업경영의 성공적인 측면은 오히려 국가경영에는 잘못된 시각을 제공하게 된다. 저자도 말하듯이 한 방면의 전문가가 다른 방면의 전문가가 된다는 것은 힘들기 때문이다. 10억달러를 벌어들이는 기업가가 6조달러의 국가경제를 조언하기에 적잘한 사람을 찾기가 어렵다는 말로 그 이유를 잘 지적해주고 있다.

또한 중요한 것은 기업경영식의 국가운영은 기업경영의 효율성추구와는 반대로 작용되는 측면(복지, 군사력, 문화, 교육 등)이 더 많은 국가경영에 오히려 악영향을 끼칠 수 있다는 것을 지적하고 있다.

저자는 마비된 지네다리의 우화를 통해 이러한 상황을 잘 설명하고 있다. 국가지도자는 자신이 원하는 방향으로 모든 것을 만들려고 하지말고(이럴 때 모든 상황은 역효과를 낸다), 각자가 알아서 돌아가게 하고 큰 틀에서만 비전을 제시하는 것이 중요하다라고 말한다. 기업은 무조건적 이익을 추구하지만, 국가는 이익 너머의 전체를 봐야 하기 때문이라고 결론적으로 말한다. 이 과정에서 소통을 통한 지도력의 중요성을 강조하고 있다.

우리 나라 선거에도 아주 적절한 지적이다. 중요한 것은 경제가 아니다. 모든 국민(이념이나 계층을 막라한)이 행복한 삶을 추구할 수 있는 사회이다. 이러한 사회를 만들 수 있는 비전을 가진 지도자를 선택하는 혜안을 가져야 한다는 생각을 해본다. 적절한 시점에 아주 좋은 책이 나왔다는 생각을 해본다.

[건강 서평] 당신도 혈압약 없이 살 수 있다 - 청혈습관으로 혈압 걱정 없이 사는 법

당신도 혈압약 없이 살 수 있다 - 선재광 원장의 고혈압 극복 6주 프로젝트
선재광 지음 / 다온북스 / 2016년 3월

[건강 서평] 당신도 혈압약 없이 살 수 있다 - 청혈습관으로 혈압 걱정 없이 사는 법

고혈압치료를 위해서는 먼저 약부터 끊으라고 말하는 선재광 원장의 고혈압 극복 6주 프로젝트에 관한 책이다. 이 책은 혈압의 원인과 해결방법을 새로운 방법으로 제시하고 있다.

선재광 원장이 고혈압을 고치기 위해 약부터 끊으라고 말하는 이유는 혈압에 대한 잘못된 인식때문이다.

사실 혈압이180mm/Hg-100mm/Hg이 넘어가지 않는다면 굳이 혈압약을 먹지 않아도 문제가 되지 않는다. 그러나 현대 의료체계는 반드시 약을 먹어야 한다고 강조한다. 혈압의 기준이 이렇게 바뀐 이유는 현대 의료체계를 장악하고 있는 제약회사의 로비가 가장 큰 이유이다.

세계보건기구(WHO)가 건강한 혈압의 기준을 현행과 같이 조정하고 난 후 세계 고혈압환자가 7억명에서 10억명으로 늘었다. 그리고 매년 새로운 환자가 발생하는 비율이 급격하게 늘고 있다. 진짜 문제가 되는 이유로 인해 환자가 는 것보다 너무 낮은 기준으로 인한 환자가 늘고 있는 것이 더 크다고 보는 것이다.

이러한 의료강박시스템으로 인해 고혈압치료제를 만드는 회사의 이익은 엄청나게 늘고 있다. 세계적으로 고혈압치료제 시장의 규모는 연간 500억불(약 60조)이 넘어가고, 2015년 한국도 2조원의 시장이라고 보고되고 있다.

인간이 직립을 시작한 이후 심장병은 항상 문제가 되었다. 머리까지 피를 올려줘야 하는 상황에서 심장은 비대혀졌고, 자연스럽게 혈압의 문제가 더 커져버렸다.

혈압에 관한 문제가 발생했을 때 중요한 것은 혈압 자체보다는 혈관이나 혈액의 문제를 점검해야하는 것이다. 혈압이 얼마나가 중요한 것이 아니라 어떤 원인으로 인해 혈압의 증가를 가져왔느냐를 살펴봐야 한다는 것이다. 심한 운동을 했거나, 과로 등을 했을 경우도 혈압이 증가하기 때문이다.

혈압이 상승하는 이유는 심장박동수가 올라가거나 혈액의 양이 증가하거나, 혈액이나 혈관이 상태가 나쁠 때 등이다. 또한 혈전이 생겨 혈액이 정체되었을 경유가 수분 부족일 경우도 마찬가지이다. 이러한 다양한 원인을 파악해봐야 하는 것이다.

저자는 이러한 혈압을 고치기 위해 약에 의존하지 말고 해독과 건강한 습관을 기르는 방법을 가지라고 권한다. 혈압약은 일시적인 해결책에 불과하기 때문이다.

피를 깨끗이 하는 차와 좋은 물, 체온 따뜻하게 유지하기, 몸의 독소 해독하기, 걷기 습관을 통해 순환 만들기 등을 권하는데 많은 분들이 좋은 효과를 가졌다고 말한다.

주변에 혈압이 있으신 분들이 많아 관심있게 읽어본 책이다. 아주 현실적이며 적절한 방법을 소개하는 책이라 생각한다. 건강한 몸을 만들기 위해 중요한 것은 좋은 습관과 자연스러운 순환을 만들어가는 것이 중요하다는 것을 다시 한번 생각하게 하는 책이었다.

[기술 서평] 풍력발전기 교과서 - 이제 전기도 직접 만들어 써보자.

풍력 발전기 교과서 - 직접 만들어 쓰는 우리 집 전기 에너지 ㅣ 지적생활자를 위한 교과서 시리즈
나카무라 마사히로 지음, 이용택 옮김, 이재열 감수 / 보누스 / 2016년 3월

[기술 서평] 풍력발전기 교과서 - 이제 전기도 직접 만들어 써보자.

에너지 다소비국가인 대한민국의 에너지 소비인식을 바꾸어야 할 시기이다. 그럼에도 전기란 아직도 정부기관에 돈을 주고 사야 된다는 인식과 싸기 때문에 많이 사용하는게 이익이라는 인식이 당연한 것처럼 받아들여지고 있다. 이 책은 이제 전기도 스스로 만들어 쓸 수 있다는 것을 실천을 통해 인식하게 해주는 계기를 만들어주고 있다. 그럼으로 인해 에너지 자급 인식을 스스로 만들 수 있게 한다.

바야흐로 대한민국에서 전기를 정부가 독점하던 시대는 이미 저물었다. 그러나 대부분의 국민들은 아직도 전기는 정부를 통해 구입해서 써야 하는 것으로 생각하고 있다.

정부는 2016년 새로운 정책발표를 통해 ‘신성장동력 창출을 통한 산업경쟁력 강화’라는 주제로 전기차와 신재생 에너지, 드론 등 신산업 활성화 대책을 발표했다.

여기에서 개인이 태양광 발전소 등으로 생산한 전기를 직접 판매하도록 허용하기로 했다. 또한 소규모 전기를 모아 전력 거래소에 판매하는 전력중개사업도 활성화하였고, 전기차 충전소를 운영하기로 한 사업자가 구입한 전력을 다시 판매하는 것도 전기사업법 개정을 통해 허용했다. 지금까지는 전기 판매 시장은 한국전력이 독점하는 구조였지만 앞으로는 일정 지역 내에서 전기를 생산적으로 소비하는 사람에 판매도 허용하는 쪽으로 규제를 풀게된 것이다.

그러나 아직 개인이 전기를 판다는 것은 상상하길 힘든다. 왜냐하면 그 설비를 만들고 관련법규를 익힌다는 것 자체가 남의 이야기처럼 들리기 때문이다. 이러한 과정을 스스로 극복하기 위해 하나 하나 자신만의 발전기를 만들어 가는 과정을 소개하고 있는 책의 내용은 정말 너무 쉽게 설명이 되어 있다. 이렇게 쉽게 나만의 발전소가 만들어 질 수 있다는 사실이 믿겨지지 않을 정도로 말이다.

더군다나 바람만 있으면 되는 발전기는 그 설치비용을 떠나서 우리의 삶에 에너지가 어떻게 연결되는지를 실질적으로 느끼게 해준다. 꼭 위기상황을 전제하지 않더라도 에너지 독립의 꿈을 생각하게 해주는 것이다.

이 발전기를 만들어 설치해본다면 우리 가정의 에너지 요금이 한결 가벼워지는 것을 느낄 수 있을 것 같다. 실험적으로 본인도 한번 만들어보려고 한다. 고등학교때 전기를 전공을 했음에도 이러한 생각을 할 수 있다는 것 자체만으로도 정말 세로운 상상력을 발휘시키게 하는 책이다. 정말 흥미진진한 시간이 되었다는 생각을 해본다.

나도 하반기에는 가벼운 전기를 한번 써봐야겠다는 결심을 세워본다.