1억노트

1억노트 - 5년 안에 1억 만드는 단계별 플랜
정환용 지음 / 매일경제신문사 / 2019년 1월

돈이 있으면 행복은 50%에서 시작하며 돈이 없으면 0%에서 나온다.

저자는 자본주의 사회에서는 통장 잔고에서 자신감이 나온다는 돈이 인생에 끼치는 영향을 한마디로 표현한다.

하지만 돈은 인생의 꿈과 행복을 찾아가기 위한 수단이지 돈 자체가 행복을 아니라며 무조건 아끼고 모으며 삶이 피폐해지면서까지 눈먼 돈을 모으는 건 의미가 없다. 그래서 올바른 소비 방법과 더불어 현명한 투자를 공부하면서 자신만의 돈에 대한 개념과 투자 원칙을 세우며 목표한 종잣돈을 모아나가는 습관을 만드는 게 중요하다.

1억노트는 돈을 모아나가는 습관을 들여서 금융 투자를 이용하여 1억 원이라는 금액에 도달할 수 있게 5년을 목표로 하며 1년 주기를 하나의 단계로 나누어서 총 5단계로 구성되어 있다. 1년차에는 본인의 소득과 지출을 파악하여 재무 상태를 정확하게 점검하여 저축을 늘리고 소비를 줄일 수 있는 부분을 찾아 저축의 비중이 높아질 수 있게 한다. 1억노트안에 소비와 지출 부분에 대해서 기록할 수 있는 다이어리 형태의 가계부가 5년 치가 실려 있어서 실천의 중요성을 느끼게 한다. 또한 막연하게 저축을 늘려라가 아닌 통장 쪼개기, 카드 나누기, 등 실생활에 바로 적용하여 실천할 수 있는 팁이 구성되어 있다. 저축의 즐거움을 느끼는 순간 이미 1억 만들기는 반은 성공했다고 보인다. 2년 차부터는 투자를 배우는 시간이다. 지금 현재 은행 금리는 인플레이션을 따라가지 못하는 저금리 시대이다. 은행에 예금을 넣어놓으면 한마디로 손해라는 말이다. 우리가 투자를 배워야 하는 가장 큰 이유이다. 2년 차에서는 투자의 시작 단계인 만큼 금융투자상품 중 가장 위험성이 적은 채권 투자에 대해서 요약하여 쉽게 설명하고 있다. 3년차에는 펀드투자다. 채권이 예금보다는 수익률이 높기는하나 높은수익을 기대하기는 어려운 구조다. 그래서 보다 높은 수익을 위해서 1년동안 펀드에 대해서 공부하고 투자한다. 4년차는 펀드의 단점을 극복한 ETF 투자다. 펀드의 장점과 주식의 장점이 묶여 있다. 증권사나 은행직원의 추천과 설명을 듣지 못하며 직접 HTS를 다루어야 하기 때문에 신중하게 매수와 매도를 접근하기를 바란다. 5년차는 주식투자이다. 금융회사에서 종목선정과 종목 매매시기 까지 결정하는 펀드와 ETF와 달리 본인이 직접 결정해야 한다. 주식에 대한 많은 이해를 하기 위한 공부와 특히 투자 원칙을 세우며 실천하고 지키는 습관이 가장 중요하다.

투자의 종류는 여러가지가 있다. 그 중 금융투자에 대한 내용을 바탕으로 단계별로 성장할수 있게 엮어놓았다. 금융에 익숙해지고 실천에 주안점을 두었기에 내용의 깊이에 대해서 아쉬운 독자를 위해 저자는 참고 서적을 각 단계마다 추천해 놓았다. 자신의 현재 금융지식 수준의 상태에 맞춰서 꾸준히 공부하고 실천해 나간다면 목표에 도달할수 있을것이다.

구독과 좋아요 경제학

구독과 좋아요의 경제학 - 플랫폼을 뛰어넘는 궁극의 비즈니스 솔루션
티엔 추오.게이브 와이저트 지음, 박선령 옮김 / 부키 / 2019년 1월

'구독 경제'(subscription economy)란 신문이나 잡지를 구독하는 것처럼 일정 기간 구독료를 지불하고 상품, 서비스 등을 받을 수 있는 경제활동을 말한다. 『구독과 좋아요 경제학』은 이 구독경제라는 단어의 창시자인 저자 티엔 추오가 전하는 구독 사업 현장 보고서다.

저자 티엔 추오는 구독 모델로 운영되는 기업 주오라의 최고 경영자로 왜 소비자들은 재화를 구독하는지, 어떻게 하면 구독자를 늘릴 수 있는지 설명하고 있다.

소비의 트렌드가 소유에서 경험으로 변하면서 음악 시장도 다운로드보다 실시간 재생 서비스를 선호한다. 한 곡당 금액을 지불하는 것이 아닌, 일정 금액을 지불하고 무제한 감상하는 동영상 스트리밍 서비스를 이용하는 것이다.

아마존, GE, 어도비 등 기성 기업들이 구독 모델로 전환을 꾀하며 넷플릭스 우버 등 구독 사업의 선구자를 쫓고 있다.

생산자 입장에서는 고객을 지속적인 '구독자'로 전환 시키는 것이 중요한 셈이다. 이에 따라 새로운 비즈니스 모델이 필요하다. 구독 모델이 소매, 제조, 미디어, 저널리즘, 기업용 소프트웨어 등 전 세계 모든 분야의 산업이 어떻게 변화시키고 있는지 알려준다.

어도비는 2011년 약 300만 개의 소프트웨어를 판매해 34억 달러의 수익을 올렸다. 그중 97%가 라이선스 판매에 의한 것으로 가격을 인상하거나 사람들이 상위 제품을 구매하도록 유도한 덕분이었다. 어도비는 2008년 금융 위기 때 반복적 수익이 많은 회사들은 성장률과 가치 하락이 낮았지만, 어도비는 재정적인 완충재가 없어 구독모델로 반복적 수익률이 높은 다른 소프트웨어 회사들보다 훨씬 더 큰 어려움을 겪었다. 이를 교훈 삼아 소프트웨어 판매를 중단하고 디지털 구독모델로 전환하기를 꾀하였다. 2012년부터 그래픽 디자인, 영상, 편집, 웹 개발 프로그램 등 소프트웨어를 제공하며 연간 25%씩 성장하고 있다. 어도비는 3년 여간에 걸쳐 디지털 구독모델로 100% 전환하였는데, 매년 매출 50억 달러가, 수익의 70%가 구독모델에서 발생하고 있다.

히트 상품을 만들어서 최대한 많이 팔고 마진을 높이는 기존 비즈니스 모델에서 벗어나 혁신적인 비즈니스 전략이 필요한 시기이다. 충성 고객과 구독자를 확보하여 고정 수입을 매달 지속적으로 발생하는 시스템을 구축하는 것이 현시점에서 가장 확실한 성장 방법이라 생각된다. 구독모델에서 수익을 꾀하는 산업 군을 물색해 봐야겠다는 생각이 물씬 든다.

몽진

[eBook] 몽진(蒙塵)
이완우 지음 / 지식과감성# / 2018년 12월

『몽진』은 임진왜란 당시 조선왕조실록을 보관하던 춘추관과 충주 사고, 성주 사고가 병화로 소실된 후 유일하게 남은 전주사고의 실록과 어진의 이안 과정을 그린 소설이다.

'몽진'은 먼지를 뒤집어쓴다는 사전적 의미로, 임금이 급박한 상황에서 평상시와 같이 길을 깨끗이 정돈한 다음 거등 하지 못하고 먼지를 쓰며 피난함을 비유하기도 한다. 임진왜란 당시 몽진을 제기한 이가 선조 자신이었다는 대목에서 총명한 왕이라 칭송받으면서도 위협을 느끼니 한없이 겁이 많은 인간에 불과하다.

임진왜란은 사실 일본이 명을 치러 갈 테니 길을 열어달라는 요청을 거절하면서 전쟁으로 치닫게 되었다. 도요토미 히데요시는 조선을 점령하고 명나라를 친 뒤 인도까지 정복한다는 빅 픽처가 있었다. 은銀 무역 중심지인 명나라의 영파를 차지하여 유럽과 시세 이익을 보겠다는 야무진 꿈을 가지고 도발한 것이다. 그러나 조선은 태평성대 시기라 군사들이 실전 경험이 없는 것은 물론 전쟁에 대한 준비가 미흡할 수밖에 없었다. 설상가상으로 일본군의 조총은 두꺼운 갑옷을 뚫을 정도의 화력과 대량 생산으로 비교가 안되는 전투력 차이가 있었던 것이다.

우리나라는 임진왜란 당시 왜적의 침임에 맞서 백성을 보호하고 실록을 지켜낼 능력이 없었다. 1952년 부산포로 쳐들어온 왜적은 침입 두 달여 만에 한양을 점령하고 한반도를 장악하였고, 선조와 세자는 평양으로 피난길에 올랐다. 이러한 상황에도 이름 없는 이들이 나라를 구하기 위해 목숨을 걸고 전쟁터로 달려갔고, 실록과 어진을 지키기 위해 전주 사고로 가 수백 일 동안 산중에서 지켜내기도 했다.

저자는 이 소설을 통해 임진왜란 당시 실록을 지키기 위해 자신을 희생한 이름 없는 백성의 이야기를 하고 싶었다고 한다. 인물 중심이 아닌 실록의 이안과 보존 과정에 초점을 두며 그 깊이를 다루었는데, 역사 소설을 읽으면 우리가 지금껏 배우며 익히 알고 있던 이야기의 이면을 생각해보게 된다. 선조는 임진왜란에 명나라를 끌어들이기 위한 책략으로 북으로 몽진을 떠난 것이라 설파하며 총명한 임금으로 여겨지고 있었지만, 국가의 존폐 위기에서 백성을 두고 도망간 임금이라는 오명을 씻기는 어려울 듯싶다. 적의 침입에 백성을 보호해주지 않으면서 세금은 왜 받는 것일까. 국가의 역할은 무엇일지. 지도자들이 읽고 자성의 시간을 가졌으면 한다.

서울 백년 가게

서울 백년 가게
이인우 지음 / 꼼지락 / 2019년 1월

서울 미래 유산의 기초 자료를 바탕으로 서울의 자랑이자 문화로 존재하는 오래된 가게 이야기를 수록한 책 『서울 백 년 가게』. 2013년부터 서울의 과거를 잘 간직하고 있는 30년 이상 운영하고 있는 상점, 생활공간을 '서울 미래 유산'으로 지정해 보존 및 보호하고 있다.

『서울 백 년 가게』를 읽다 보면, 서울의 역사가 고스란히 녹아있어 들춰 보는 재미가 있다. 혁명을 모의하던 아지트이자 서울에서 가장 오래된 다방으로 유명한 since1956 '학림다방'은 <별에서 온 그대>에서 도민준이 변호사를 만나는 장소로 나오며 더 유명해졌고, 현재 중국인들이 찾는 핫플레이스가 되었다. 여기에 커피 맛 또한 좋아 '학림 커피'라는 브랜드로 발돋움하려 한다고 한다. 이 밖에도 오래된 고택을 개조해 문화예술 공간으로 변화시킨 '보안여관', 음반과 고서의 마니아층의 아지트 '클림트', 연간 매출 30억 원 대의 하루 천 그릇의 냉면집 '을밀대', 시민이 지킨 서점 '홍익문고', 문화유산이 된 동네 빵집 '동부 고려 제과'. 신촌의 명물 사이폰 커피숍'미네르바' 등등 유서 깊은 상점들을 운영하면서 일궈온 주인공들의 추억과 역사 이야기를 들려준다.

『서울 백 년 가게』에는 기본을 지키며 명맥을 유지해온 24개의 백 년 가게가 수록되어 있는데, 이 책은 <한겨레신문> 금요 섹션 <서울&>에 연재된 기사를 엮은 책이다. 수록된 가게의 창업자 혹은 계승자들의 면면을 살펴보면 성공의 기본이 성실함이라 했듯이 가업에 대한 열정과 성실함이 남다르다는 것을 알 수 있었다. 또한 이들이 변화가 빠른 서울에서 시대 흐름과 트렌드에 어떻게 반응해왔는지, 위기에 닥쳤을 때마다 든든한 역할을 해 준 동반자 혹은 조력자가 있었는지 등 주변 여건의 중요성도 성공의 중요한 요소임을 깨우쳐 준다.

『서울 백 년 가게』는 상점들의 변화로 알아보는 서울의 과거와 오늘을 사진과 일러스트가 있어서 보기 쉬웠다. 날이 조금 풀리면 아직 가보지 못한 가게들을 찾아가 보려 한다. 앞으로 100년의 명맥을 유지하기를 바라며, 서울의 모습을 유지하고 역사를 만들어가는 이들에게 응원을 보낸다.

노르웨이처럼 투자하라

노르웨이처럼 투자하라 - 꾸준히, 조금씩, 착하게, 세계 최고의 부를 이룬 북유럽 투자의 롤모델
클레멘스 봄스도르프 지음, 김세나 옮김 / 미래의창 / 2019년 2월

1969년 노르웨이 앞바다 수심 3000미터에서 석유와 가스가 발견되었다. 현재까지 발견된 총 101개의 유전 중 매장량이 바닥난 일부 유전을 제외하고 80개의 유전에서 현재 석유와 가스를 채굴하고 있다. 에코피스트라고 불리는 이 유전은 발견 후 35주년 되는 시점에서 경제 가치를 추산해본 결과 약 1500억 유로(약 192조 원)이라고 한다. 석유와 가스의 사업에서 발생한 수익은 노르웨이 국부펀드를 조성하는 기반이었으며 노르웨이는 세계에서 가장 부유한 나라 순위가 1965년 11위에서 2016년에는 3위로 올라섰다.

갑자기 부를 가지게 된 사람은 졸부라고 부른다. 국가 역시 지하자원으로 부유해지는 경우가 많다. 하지만 갑자기 부유해진 국가들은 그 부의 혜택을 그 국가의 국민이 제대로 누리지 못하는 경우가 태반이다. 국민 전체에 돌아가야 할 부를 소수의 집권세력이나 엘리트층이 개인소유의 자산으로 착복하는 경우가 많으며 또한 자원 수출로 인한 외화 유입으로 인해 자국 환율이 상승하며 자연히 다른 분야의 산업 수출경쟁력을 잃어가는 현상으로 인해 국가 경제에 부정적인 영향을 끼치기 때문이다. 이것을 경제용어로 자원의 저주라고 한다. 노르웨이는 현명하게 자원의 저주를 피해 갔다. 석유와 가스로 인한 수입을 해외에 외환으로 투자함으로써 자국 통화의 강세를 막아 다른 산업이 경쟁력을 유지하는 동시에 석유가 없는 미래를 대비할 수 있게 되었다.

노르웨이 국부펀드인 오일펀드가 현재의 부를 미래의 부로 축적하는 걸 떠나서 펀드가 달성하고 있는 수익률에 놀랐다. 오일펀드는 1998년 본격적으로 투자를 시작한 이후 연평균 6%의 수익률을 기록하고 있으며 2017년 3분기 기준으로 8450억 유로(약 1082조 원) 규모에 도달했으며 2017년 배당금 110억 유로(약 141조 원)의 수익이 발생한 것이다.

노르웨이 오일펀드가 가지고 있는 운용철학은 지극히 단순하며 인플레이션을 이기며 충분히 시장수익률을 자연히 따라갈 수 있어서 개인투자가들이 충분히 모방할 수 있다고 저자는 말한다. 오일펀드의 운용철학의 큰 틀은 최소한 10년 후 미래를 보고 시장 상황에 개의치 말고 꾸준히 일정액을 투자한다. 단 윤리적인 기업에 투자한다. 시장을 이기려는 생각을 버리고 투자에 들어가는 비용을 최소화하라. 주식과 채권의 비율은 7 대 3이 적당하며 지역과 산업을 다양하게 분산해서 리스크를 대비한다. 투자자산의 가치 변동에 의한 리밸런싱이 필요하며 투자에 들이는 시간을 줄이고 인생을 즐겨라. 이것이 오일펀드의 운용철학의 골격이다. 약간의 금융지식을 가지고 있고 장기투자에 대한 믿음이 있으며 복리효과를 누리며 미래의 연금을 본인 스스로 만들어 나간다는 생각이 있다면 이 책을 꼼꼼히 읽어보고 각자의 노르웨이 오일펀드를 실행하기를 바란다.